来源：九哥财经

来源：富丰财经

现在人手里有了点余钱，放在银行里存着觉得亏，就流行起理财。胆子大的就做点大投资，承受能力低的就买点低收益的理财产品，毕竟低收益也是低风险。

划重点，低风险并不是没有风险，任何的理财产品都不敢说完全的保证不亏本，只有风险高低而已。

理财保险有哪几种？

银行的理财产品也分很多种，要是按大类分的话那就是自销和代销产品。

自销产品，顾名思义就是银行自己设计开发出来的理财产品，具有5个风险等级R1-R5，等级越高风险越高，收益也是和风险挂钩的。一般比较流行的产品都是在2-3级，这个风险段虽然说利益不多，但是重在安全。

代销产品主要就是指各种基金、保险啥的，这些产品的风险和银行没什么关系，银行主要就是赚这里面的佣金。像理财保险这一类的利润空间很大，所以很多的银行员工就会建议客户买理财保险。

代销产品里面还有些贵金属，比如黄金白银等等，虽然说是保值的产品，但是也会跟着市场的行情变化。

银行推销套路多！

银行的推销员当然不喜欢和客户说清楚理财产品的风险到底多高，他们希望尽快成单。客户可能听到一些专业术语也会犯头晕，最后莫名其妙的就买了一款产品。

一般情况下结构性理财产品的风险都比较高，比如股票、汇率啊这样的，要是自己想要稳妥一点的就选非结构性的理财产品，债券、票据这种的。

前几年还有银行员工给客户推荐一些不归属于银行的理财产品，一些私募基金甚至是伪造的产品，从这个里面拿回扣要比在银行里面拿提成钱多的多。

这些“灰色”产品一般收益都比较高，很多的客户看到高收益就不管风险的问题了，以上这些代销的产品如果发生了了亏损，和银行是没有什么关系的，后果由投资者和发行的单位负责。

哪些产品值得选

年4月颁布的资管新规明确了银行的理财产品都属于非保本型产品，所以现在银行的保本理财就很少见了，反而出现了一种结构性存款的理财业务。

结构性存款本质上也是存款的一种，结构性存款的收益也都在4.5%-5.5%之前，风险也要低于一般的理财产品。这个也是最近银行主推的业务之一，今年三月底全国商业银行的结构性存款已经达到了4.26万亿元。

还有一种比较安全的收益也还可以的就是五年期存款，但是如果提前取出来的话，利息可能会按照活期的算。一般正常存的话，会按短周期付利息。选这类产品要注意看产品的说明，提前取出利息到底怎么算，有的合同里会规定提前取利息追回。

注意风险很重要

说了这么多，最重要的还是作为投资者的我们一定要量力而行，根据自己的情况选择合适的产品。面对高收益的诱惑要睁大眼睛，天上没有掉馅饼的好事，认真看产品的介绍，不要听推销员的一面之词，几乎没有安全还高收益的产品。